Kredi çekmek için gerekli şartlar nelerdir?
Kredi Çekmek İçin Bilmen Gerekenler
Kredi çekmek söz konusu olduğunda, hepimiz bir an önce o parayı eline almayı isteriz. Ama işin aslı, bankalar sana bu parayı verirken bazı şeylere bakıyor. Gelin, bu süreci biraz daha somutlaştıralım.
- Gelir Durumu ve Düzenli Ödeme Kapasitesi
Banka için en önemli konu, senin bu krediyi geri ödeyip ödeyemeyeceğin. Bunun için de senin belgelenebilir bir gelirinin olması şart. Maaş bordron, serbest meslek sahibiysen vergi levhan ve tahsilat makbuzların gibi şeyler bankanın istediği belgelerdir. Deneyimlerime göre, bankalar genellikle gelirin %40-50'sini kredi ödemesine ayırmana izin verir. Yani, aylık 10.000 TL net gelirin varsa, yaklaşık 4.000-5.000 TL civarında bir kredi taksidi ödemen mümkün olabilir. Gelirin ne kadar düzenli ve belgelenebilir olursa, onay alma şansın o kadar artar.
Pratik Öneri: Eğer bordron tek başına yeterli gelmiyorsa, eşinle veya kefil olacak biriyle birlikte kredi başvurusu yapmayı düşünebilirsin. Ancak kefil göstermenin de riskleri olduğunu unutma.
- Kredi Notu ve Geçmiş Ödeme Alışkanlıkları
Kredi notun, bankaların senin "güvenilirlik karnen". Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından tutulan bu sistemde, daha önce çektiğin kredileri, kredi kartlarını nasıl kullandığın, ödemelerini zamanında yapıp yapmadığın kayıtlıdır. İyi bir kredi notu (genellikle 1500 ve üzeri iyi kabul edilir), bankalara senin ödeme disiplinine sahip olduğunu gösterir. Geçmişte gecikmiş ödemelerin, icra takibin veya ödenmemiş çeklerin varsa, kredi notun düşer ve bu da kredi almanızı zorlaştırır.
Pratik Öneri: Kredi notunu öğrenmek için Findeks gibi platformları kullanabilirsin. Eğer notun düşükse, hemen kredi başvurusu yapmak yerine birkaç ay boyunca kredi kartı borçlarını zamanında ödemek, hatta mümkünse borçlarını kapatmak kredi notunu yükseltmene yardımcı olacaktır.
- Mevcut Borç Durumu ve Kredi Kullanım Oranı
Bankalar, senin mevcut tüm finansal yükümlülüklerine de bakar. Yani, daha önceki kredilerin, kredi kartı borçların, hatta nafaka veya diğer düzenli ödemelerin de hesaba katılır. Toplam aylık borç ödemelerinin toplam gelirinin belirli bir yüzdesini aşmaması istenir. Bu oran, bankadan bankaya ve kredi türüne göre değişmekle birlikte, genellikle %60-70 civarında bir üst sınır olur. Örneğin, gelirinin yarısı zaten mevcut kredilere gidiyorsa, yeni bir kredi için onay alman zorlaşır.
Pratik Öneri: Kredi başvurusu yapmadan önce, mevcut borçlarını gözden geçir. Mümkünse daha yüksek faizli olanları kapatmak veya borçlarını konsolide etmek, yeni kredi alman için sana daha fazla alan açabilir.
- Teminat ve Kredi Türü
Çekeceğin kredinin türüne göre ek şartlar da olabilir. Konut kredisi için evin kendisi teminat gösterilirken, araç kredisi için alınan araç ipotek altına alınır. İhtiyaç kredilerinde ise genellikle teminat aranmaz ama bu durumda kredi notu ve gelir durumunun daha güçlü olması beklenir. Bankalar, kredinin vadesi uzadıkça ve miktarı arttıkça daha fazla güvence ister.
Pratik Öneri: Hangi bankadan ne kadar kredi çekmek istediğini belirledikten sonra, o bankanın ilgili kredi türü için sunduğu özel şartları önceden öğrenmeye çalış. Bazen farklı bankaların kampanyaları sana daha uygun olabilir.