Iş finansal kiralama ne iş yapar?

İş Finansal Kiralama Nedir, Ne Yapar?

Finansal kiralama, yani leasing, aslında bir varlığı satın almak yerine belirli bir süre için kullanma hakkını elde ettiğin bir yöntem. Basitçe söylemek gerekirse, Iş Finansal Kiralama gibi kurumlar, senin kullanmak istediğin ama hemen satın alamayacağın varlıkları (mesela bir makine, bir araç filosu veya ofis ekipmanları) kendileri satın alır ve sana aylık taksitlerle kiralar. Bu kiralar bitince varlığın sahibi olabilirsin veya yeni bir varlığa geçiş yapabilirsin.

Deneyimlerime göre, finansal kiralama özellikle KOBİ'ler için çok cazip. Neden mi? Çünkü büyük sermaye bağlamadan modern makine parkını veya araç filonu güncelleyebiliyorsun. Bu da senin daha verimli çalışmanı, üretimini veya hizmet kaliteni artırmanı sağlıyor. Örneğin, bir matbaa işletmesi düşün. Yeni nesil bir baskı makinesi almak için bankadan yüklü bir kredi çekmek yerine, Iş Finansal Kiralama ile bu makineyi 5 yıl boyunca kiralayabilir, kira ödemelerini de üretim gelirleriyle karşılayabilir.

Neden Finansal Kiralama? Avantajları Neler?

Finansal kiralamanın en büyük avantajlarından biri, nakit akışını daha iyi yönetmeni sağlaması. Bildiğin gibi, büyük bir ekipman alımı yaptığında tüm paranı ona bağlamış olursun. Leasingde ise sabit aylık taksitlerle bu maliyeti yayarsın. Bu da işletmen için likiditeyi korur, yani acil durumlar veya başka fırsatlar için elinde nakit kalmasını sağlar.

Bir diğer önemli nokta ise vergi avantajları. Finansal kiralama ödemelerinin tamamı, ticari kazancınızdan indirilebilir gider olarak kabul edilir. Bu, vergi matrahını düşürerek ödediğin kurumlar vergisini azaltır. Örneğin, yıllık kiralama bedelin 100.000 TL ise ve kurumlar vergisi oranın %20 ise, bu ödeme üzerinden doğrudan 20.000 TL vergi avantajı elde edebilirsin.

Ayrıca, finansal kiralama ile varlıklar bilançonda borç olarak değil, kullanım hakkı olarak görünür. Bu durum, bilanço oranlarını daha sağlıklı göstererek bankalar nezdindeki kredi itibarını da olumlu etkileyebilir.

Hangi Varlıklar Kiralanabilir? Kapsamı Nedir?

Iş Finansal Kiralama'nın sunduğu hizmetler oldukça geniş bir yelpazeyi kapsıyor. Temel olarak, bir işletmenin üretim veya operasyonel faaliyetlerinde kullandığı her türlü sabit kıymeti finansal kiralama yoluyla edinebilirsin. Bunlar başlıca şunlardır:

• Makine ve Ekipmanlar: Endüstriyel makineler, üretim hatları, inşaat ekipmanları, tekstil makineleri, CNC tezgahları gibi üretim süreçlerinde kullanılan her şey.
• Taşıtlar: Ticari araçlar, binek otomobiller, kamyonlar, otobüsler gibi filo araçları. Bir lojistik firmasının ihtiyacı olan 50 adet kamyonu leasing ile alması oldukça yaygın bir uygulamadır.
• Teknolojik Ürünler: Bilgisayarlar, sunucular, yazıcılar, iletişim sistemleri gibi teknolojik altyapı. Hızla değişen teknolojiye ayak uydurmak için bu çok mantıklı bir seçenek.
• Gayrimenkuller: Fabrika binaları, ofisler, depolar gibi işletmenin kullandığı gayrimenkullerin finansal kiralaması da mümkündür.

Deneyimlerime göre, sektör bağımsız olarak birçok işletme finansal kiralama ile operasyonel verimliliğini artırıyor. Önemli olan, kiralamayı düşündüğün varlığın işletmenin uzun vadeli stratejileriyle uyumlu olması.

Finansal Kiralama Süreci Nasıl İşler? Nelere Dikkat Etmelisin?

Süreç genellikle senin bir varlık belirlemenle başlar. Bu varlığı kimden alacağını, fiyatını, özelliklerini belirlersin. Ardından Iş Finansal Kiralama'ya başvurarak bu varlığın finansmanını talep edersin. Kurum, senin mali durumunu, işletmenin karlılığını ve kiralama yapacağın varlığın değerini analiz eder. Onaylandığı takdirde, Iş Finansal Kiralama varlığı tedarik eder ve seninle bir kira sözleşmesi yapar.

Pratik bir öneri: Kira sözleşmesini imzalamadan önce mutlaka tüm detayları gözden geçir. Kira bedeli, vade, faiz oranı, kiralama sonunda varlığın devir bedeli, sigorta yükümlülükleri gibi konuları iyice anladığından emin ol. Özellikle kiralama süresi sonunda varlığın piyasa değerine göre düşük bir bedelle devralma opsiyonu sunulması, leasingin temel mantığıdır.

Unutma, finansal kiralama bir borçlanma yöntemi gibi görünse de aslında bir varlık edinme şeklidir. Bu yüzden, kiralayacağın varlığın işletmen için ne kadar faydalı olacağını, geri ödeme gücünü ve uzun vadeli etkilerini detaylıca değerlendir.