🗞️ Manisa Haber

Faiz hesaplama nasıl yapılır?

14 Haziran 2025 Manisa Haber

Faiz Hesaplama: Bilmen Gereken Her Şey

Faiz hesaplaması, finansal kararlar alırken en temel bilgidir. Peki, bunu nasıl doğru ve etkili bir şekilde yaparsın? Gel, bu işin inceliklerine birlikte bakalım.

Basit Faiz Hesaplaması

En temel faiz türü basit faizdir. Bir para birimi üzerinden belirli bir süre için hesaplanır.

Formülü: Faiz = Ana Para × Faiz Oranı × Süre

Örnek verelim: 10.000 TL anaparanı yıllık %20 faiz oranıyla 1 yıl boyunca tuttuğunu varsayalım.

  • Faiz = 10.000 TL × 0.20 × 1 yıl = 2.000 TL

Yani, 1 yılın sonunda ana paran 12.000 TL'ye ulaşır.

Şimdi süreyi aya çevirelim. Eğer bu para 6 ay (0.5 yıl) boyunca durursa:

  • Faiz = 10.000 TL × 0.20 × 0.5 yıl = 1.000 TL

Burada dikkat etmen gereken nokta, faiz oranının sürenin dönemiyle uyumlu olması. Yani, yıllık faiz oranı kullanıyorsan süreyi yıl olarak, aylık faiz oranı kullanıyorsan süreyi ay olarak hesaplamalısın.

Bileşik Faiz Hesaplaması: Paran Nasıl Katlanır?

Bileşik faiz, faizin de faiz kazandığı bir sistemdir. Bu da paranı katlamanın en etkili yollarından biridir.

Formülü: Gelecek Değer = Ana Para × (1 + Faiz Oranı)Süre

Aynı 10.000 TL anapara, yıllık %20 faiz oranıyla ve bu sefer 2 yıl boyunca bileşik faizle kazandığını düşünelim.

  • Yıl 1 Sonu: Faiz = 10.000 TL × 0.20 = 2.000 TL. Toplam: 12.000 TL
  • Yıl 2 Sonu: Faiz = 12.000 TL × 0.20 = 2.400 TL. Toplam: 14.400 TL

Formülü kullanarak da aynı sonuca ulaşırsın:

  • Gelecek Değer = 10.000 TL × (1 + 0.20)2 = 10.000 TL × (1.20)2 = 10.000 TL × 1.44 = 14.400 TL

Gördüğün gibi, basit faizde 2 yıl sonunda 14.000 TL kazanırken, bileşik faizde 14.400 TL kazanıyorsun. Aradaki 400 TL, ilk yıl kazandığın faizin de faiz getirmesinden kaynaklanıyor. Faizlerin ne sıklıkla anaparaya eklendiği (yıllık, altı aylık, üç aylık) de bileşik faiz hesaplamasında önemli bir faktördür.

Günlük Faiz Hesaplaması ve Banka Mevduatları

Günlük faiz, özellikle mevduat hesaplarında sıkça karşımıza çıkar. Bankalar genellikle günlük bazda faiz hesaplar ve bu faizleri belirli periyotlarda (genellikle ay sonunda) anaparaya ekler.

Bir bankada 100.000 TL paran olduğunu ve günlük brüt faiz oranının %0.05 olduğunu varsayalım.

  • Günlük Faiz Kazancı = 100.000 TL × 0.0005 = 50 TL

Bu, sadece brüt kazançtır. Bankalar genellikle vergiler ve kesintiler sonrasında net kazancı hesaba ekler. Dolayısıyla, banka mevduatlarında genellikle yıllık nominal faiz oranı yerine "net faiz oranı"na bakmak daha doğru olur. Bankaların web sitelerinde veya hesap özetlerinde bu bilgiler yer alır.

Kredi Faiz Hesaplaması

Kredi faizleri de benzer prensiplerle çalışır ancak burada sen borçlu olduğun için faiz ödersin. Kredilerde genellikle anapara azaldıkça ödenen faiz miktarı da düşer (azalan anaparalı kredilerde).

Örnek: 50.000 TL'lik bir krediyi yıllık %30 faiz oranıyla 12 ay vadeyle aldığını düşün. Bu kredinin ödeme planı genellikle aylık eşit taksitler halinde olur. Her taksitte hem anaparanın bir kısmı hem de o anapara üzerinden hesaplanan faiz ödenir.

Deneyimlerime göre, kredi hesaplamalarında en doğru sonuçları kredi hesaplama araçları veya bankanın sunduğu ödeme planları verir. Çünkü bu hesaplamalarda erken ödeme, dosya masrafı gibi ek faktörler de rol oynayabilir.

Pratik İpuçları

* Faiz Oranlarını Karşılaştır: Farklı bankaların veya finans kuruluşlarının sunduğu faiz oranlarını kıyasla. Küçük faiz farkları bile uzun vadede ciddi kazanç veya ödeme farkı yaratabilir.

* Net Kazancı Hesapla: Banka mevduatlarında vergiler ve kesintiler sonrası eline geçecek net kazancı öğren.

* Bileşik Faizi Değerlendir: Yatırımlarında ve birikimlerinde bileşik faizin gücünü kullanmaya çalış.

* Online Araçlardan Yararlan: Birçok finansal web sitesi ve banka uygulaması, farklı senaryolar için faiz hesaplaması yapmanı sağlayan araçlar sunar. Bunları kullanmaktan çekinme.

Faiz hesaplaması, finansal okuryazarlığın temel taşıdır. Bu bilgileri doğru kullanarak hem birikimlerini daha iyi yönetir hem de yatırımlarından en iyi verimi alırsın.