Sigortacılık ve Risk Yönetimi okuyan ne iş yapar?

Sigortacılık ve Risk Yönetimi Okuyunca Ne Olursun?

Sigortacılık ve Risk Yönetimi okumak, kulağa biraz ürkütücü gelebilir ama aslında hayatımızın tam içinde olan, hepimizin ihtiyaç duyduğu bir alan. Piyasada "ne iş yapar bu bölümden mezun olanlar?" sorusunun cevabını arıyorsan, gel seninle bu konuya bir dalalım.

Deneyimlerime göre, bu bölümden mezun olanlar aslında iki ana kol üzerinde ilerler: sigorta şirketleri ve risk yönetimi danışmanlığı ya da farklı sektörlerdeki risk departmanları.

1. Sigorta Şirketleri: Krizlere Kalkan, Hayatlara Güvence

Sigorta şirketleri, bu bölümden mezun olanların en çok çalıştığı yerler. Burada ne mi yaparsın? Kısaca, insanları ve şirketleri beklenmedik olaylara karşı koruyan sistemin bir parçası olursun.

• Aktüerlik: Bu biraz daha matematik ve istatistik ağırlıklı bir alan. Bir sigorta ürününün fiyatını belirlemek, gelecekteki ödemeleri hesaplamak, şirketin finansal sağlığını yönetmek gibi işler yaparsın. Mesela, bir deprem ülkesinde yaşayan insanlara konut sigortası yaparken, geçmiş deprem verilerini, yapıların dayanıklılığını, gelecekteki olası hasar maliyetlerini hesaplarsın. Bu hesaplamalar sayesinde sigorta primleri belirlenir. Türkiye'de bir konut sigortasının ortalama primi, evin bulunduğu bölgeye, metrekaresine ve yapı tipine göre değişmekle birlikte yıllık yaklaşık 1.000 TL ile 5.000 TL arasında olabilir. Aktüerler, bu rakamların sürdürülebilir olmasını sağlar.
• Riziko Mühendisliği/Eksperlik: Bu daha çok saha işi. Yangın, sel, deprem gibi hasarların nedenlerini araştırır, hasarın boyutunu belirler ve sigorta şirketinin ödeme yapacağı miktarı hesaplarsın. Bir fabrikada çıkan yangın sonrası, yangının çıkış nedenini (elektrik arızası mı, insan hatası mı?), hasarın boyutunu (makineler, stoklar, bina ne kadar hasar gördü?) tespit edip raporlarsın. Bu rapor, sigorta şirketinin zararını karşılaması açısından kritik öneme sahip.
• Sigorta Satış ve Pazarlama: Burada da insanlarla iç içesin. Sigorta ürünlerini tanıtmak, potansiyel müşterilere doğru ürünü anlatmak, onların ihtiyaçlarına uygun çözümler sunmak senin görevin olur. Mesela, bir şirkete kurumsal poliçe satarken, şirketin üretim tarzına, çalışan sayısına, faaliyet gösterdiği sektöre göre iş yeri sigortası, çalışanlara yönelik özel sağlık sigortası gibi ürünler önerirsin.
• Hasar Yönetimi: Bir kaza veya hasar durumunda, mağduriyet yaşayan kişinin işlemlerini yürütür, gerekli belgeleri toplar ve hasarın sigorta poliçesi kapsamında olup olmadığını kontrol edersin. Bir trafik kazası sonrası, karşı tarafın trafik sigortası üzerinden zararını karşılamak için gerekli belgeleri (kaza tespit tutanağı, eksper raporu vb.) toplar, ödeme sürecini başlatırsın.

1. Risk Yönetimi: Belirsizlikleri Yönetmek, Fırsatları Yakalamak

Risk yönetimi, sadece sigorta şirketleriyle sınırlı değil. Günümüzde her sektörde, her büyüklükteki şirketin riskleri yönetmesi gerekiyor.

• Finansal Risk Yönetimi: Bankalar, yatırım fonları, büyük şirketlerin finans departmanlarında çalışırsın. Piyasa riskleri (faiz oranları, döviz kurları), kredi riskleri, operasyonel riskler gibi finansal dalgalanmaları analiz eder, şirketin zarar görmesini engellemek için stratejiler geliştirirsin. Örneğin, döviz kurundaki dalgalanmaların bir ihracatçı firmanın karlılığını nasıl etkileyeceğini hesaplar, bu riski minimize edecek türev ürünler (vadeli işlem sözleşmeleri gibi) kullanılması konusunda önerilerde bulunursun.
• Operasyonel Risk Yönetimi: Bu daha çok bir şirketin günlük işleyişindeki riskleri yönetmekle ilgili. Üretim hataları, tedarik zincirindeki aksamalar, siber saldırılar, çalışan hataları gibi operasyonları etkileyebilecek riskleri belirler, önleyici tedbirler alırsın. Bir e-ticaret sitesinde, sisteme yönelik olası bir siber saldırı riskini azaltmak için güvenlik duvarlarını güçlendirmek, düzenli güvenlik güncellemeleri yapmak, çalışanlara siber güvenlik eğitimleri vermek gibi önlemler alırsın.
• İş Sürekliliği Planlaması: Doğal afetler, salgın hastalıklar veya beklenmedik büyük olaylar karşısında bir şirketin faaliyetlerine nasıl devam edeceğini planlarsın. Pandemi döneminde birçok şirket, iş sürekliliği planları sayesinde uzaktan çalışma sistemlerine hızlıca adapte olabildi. Senin görevin de bu gibi durumlar için yedekli sistemler kurmak, acil durum ekipleri oluşturmak olur.

Pratik İpuçları ve Öneriler

Bu alanda kariyer yapmak istiyorsan, deneyimlerime göre şu noktalara dikkat etmen sana çok şey katar:

• Sayısal Yeteneklerini Geliştir: İstatistik, olasılık ve finans konularına hakim olmak sana büyük avantaj sağlar. Excel'i ileri düzeyde kullanabilmek ve temel yazılım bilgisi (SQL gibi) işini kolaylaştırır.
• İletişim Becerilerine Yatırım Yap: İster aktüer ol, ister risk analisti, sonuçta bulgularını ve önerilerini insanlara anlatmak zorundasın. Hem yazılı hem de sözlü iletişim becerilerin ne kadar iyiyse, işlerin o kadar yolunda gider.
• Sektörleri Yakından Takip Et: Ekonomi, finans ve sigortacılık dünyasındaki gelişmeleri, yasal düzenlemeleri sürekli takip et. Hangi sektörde ne tür riskler ortaya çıkıyor, bunları anlamak sana yeni iş fırsatları sunabilir.
• Staj Yapmaktan Çekinme: Öğrenciyken sigorta şirketlerinde veya risk yönetimi departmanlarında staj yapmak, sana hem pratik deneyim kazandırır hem de hangi alana daha yatkın olduğunu anlamana yardımcı olur. İnan bana, stajda öğrendiklerin ders kitaplarından çok daha fazladır.
• Sertifikalarla Yetkinliğini Artır: Alanında geçerliliği olan sertifikalar, örneğin aktüerya veya risk yönetimi ile ilgili uluslararası sertifikalar, işverenlerin gözünde seni bir adım öne taşır.

Sonuç olarak, Sigortacılık ve Risk Yönetimi okumak, sana belirsizliklerle dolu bir dünyada düzen ve güvence oluşturma becerisi kazandırır. İster kriz anlarında insanlara destek olmak, ister şirketlerin geleceğini güvence altına almak olsun, bu alan her zaman değerli ve aranan bir alan olacaktır. Kendine iyi bak!