Borç servisi karşılama oranı nedir?

Finansal sağlığınızı değerlendirirken dikkate almanız gereken birçok önemli metrik bulunur. Bunlardan biri de borç servisi karşılama oranı (DSCR). Peki, bu oran tam olarak nedir ve neden bu kadar önemlidir?

Borç Servisi Karşılama Oranı (DSCR) Nedir?

Borç servisi karşılama oranı (DSCR), bir şirketin veya bireyin mevcut borç yükümlülüklerini ödeme kapasitesini ölçen bir finansal orandır. Basitçe söylemek gerekirse, bu oran size gelirinizin borçlarınızı ne kadar rahat ödeyebileceğinizi gösterir. Genellikle 1'in üzerinde olması tercih edilir; bu, gelirinizin borçlarınızı karşılamaya yettiği anlamına gelir.

DSCR Nasıl Hesaplanır?

DSCR'yi hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanabilirsiniz:

DSCR = Net İşletme Geliri / Toplam Borç Servisi

Burada "Net İşletme Geliri" karınızı, "Toplam Borç Servisi" ise bir yıl içinde ödemeniz gereken tüm borç anapara ve faiz ödemelerini ifade eder. Örneğin, yıllık 100.000 TL net işletme geliriniz ve 50.000 TL toplam borç servisiniz varsa, DSCR'niz 2 olur.

DSCR Neden Önemlidir?

DSCR, hem borç alanlar hem de borç verenler için önemlidir. Borç alanlar için, bu oran finansal durumlarını anlamalarına ve gelecekteki borç yükümlülüklerini yönetmelerine yardımcı olur. Borç verenler (örneğin bankalar), DSCR'yi bir borçlunun kredi riskini değerlendirmek ve kredi verme kararlarını vermek için kullanır. Yüksek bir DSCR, borçlunun borçlarını ödeme olasılığının yüksek olduğunu gösterir, bu da borç verenler için daha az risk anlamına gelir.

İdeal DSCR Değeri Nedir?

Genel olarak, 1'in üzerindeki bir DSCR değeri olumlu olarak kabul edilir. Ancak, ideal değer sektöre, borç türüne ve genel ekonomik koşullara bağlı olarak değişebilir. Birçok borç veren, risklerini azaltmak için 1.2 veya daha yüksek bir DSCR talep eder. 1'in altındaki bir DSCR ise, gelirinizin borçlarınızı ödemeye yetmediği anlamına gelir ve bu durum finansal zorluklara işaret edebilir.

Borç servisi karşılama oranınızı (DSCR) düzenli olarak kontrol etmek, finansal sağlığınızı izlemenin ve gelecekteki finansal kararlarınızı daha bilinçli bir şekilde vermenin önemli bir parçasıdır. Finansal durumunuzu iyileştirmek için DSCR'nizi artırmaya yönelik adımlar atabilirsiniz.