🗞️ Manisa Haber

Ziraat BES ayrılma nasıl yapılır?

18 Haziran 2025 Manisa Haber

Ziraat BES'ten Ayrılma Süreci: Bilmen Gerekenler

Ziraat BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) hesabından ayrılmak istediğinde aklında birçok soru olabilir. Özellikle de birikimini geri almak söz konusuysa, bu süreci doğru yönetmek önemli. Deneyimlerime göre, Ziraat BES'ten ayrılma işlemleri sanıldığı kadar karmaşık değil, ancak bazı detaylara dikkat etmek gerekiyor.

Cayma Hakkı ve İptal Arasındaki Fark

Öncelikle şunu netleştirelim: BES'ten ayrılmanın iki temel yolu var: cayma hakkı ve sistemden çıkış. Hangisinin senin için daha avantajlı olacağını anlamak için bu iki kavramı bilmelisin.

  • Cayma Hakkı: BES sözleşmesini imzaladıktan sonra belirli bir süre içinde, yani ilk 2 ay içinde herhangi bir kesinti olmadan paranı geri almanı sağlar. Bu süre zarfında ödediğin tüm primler ve varsa getirisi sana iade edilir. Örneğin, BES'e girdikten sonra fikrini değiştirdin ve 45 gün sonra cayma hakkını kullandın. Bu durumda, ödediğin 1.000 TL prim, varsa kazandığı 50 TL ile birlikte sana hiçbir kesinti olmadan geri ödenir. Bu, özellikle ilk başta tereddütte kalanlar için harika bir seçenek.

  • Sistemden Çıkış (Mali Kesintilerle): Eğer cayma süresi geçtiyse, bu durumda sistemden çıkış yaparken bazı mali kesintilerle karşılaşacaksın. Bu kesintiler, devlet katkısı, giriş aidatı, yönetim gider kesintisi ve fon yönetim gider kesintisi gibi kalemlerden oluşur. Bu kesintiler, devletin BES'i teşvik etme politikası ve emeklilik şirketlerinin operasyonel giderleri nedeniyle yapılır. Örneğin, 5 yıl boyunca BES'te kalıp sonra ayrıldığında, devlet katkısının belli bir yüzdesi (örneğin %10) ve diğer kesintiler düşülerek paranı alırsın. Bu oranlar, devletin belirlediği mevzuata göre değişebilir. Erken çıkışlarda kesinti oranları daha yüksek olabilir.

Ziraat BES'ten Ayrılma Adımları

Ziraat BES'ten ayrılmak için genellikle aşağıdaki adımları izlemen gerekir. Bu adımlar, şubeye gitmeden de yapılabilecek dijital yöntemleri de kapsayabilir.

  • Ziraat Bankası Şubesine Başvuru: En klasik yöntem, Ziraat Bankası'nın herhangi bir şubesine gitmektir. Yanına kimliğini almayı unutma. Müşteri temsilcisine BES hesabından ayrılmak istediğini belirteceksin. Sana gerekli belgeler verilir ve doldurman istenir. Genellikle bir çıkış talep formu doldurman gerekecektir.

  • Çağrı Merkezi Aracılığıyla: Ziraat BES'in müşteri hizmetleri numarası üzerinden de işlem başlatabilirsin. Bu durumda, kimlik bilgilerini doğrulatman ve sesli onay vermen istenebilir. Telefonla yapılan başvurular, şubeye gitme zahmetini ortadan kaldırır.

  • Dijital Kanallar (Mobil Uygulama/İnternet Bankacılığı): Eğer Ziraat Bankası'nın mobil uygulaması veya internet bankacılığı kullanıyorsan, BES işlemlerine girerek ayrılma seçeneğini kontrol edebilirsin. Bazı durumlarda, dijital kanallar üzerinden de çıkış talebi oluşturulabilir. Bu en hızlı ve pratik yöntem olabilir.

Başvurunu yaptıktan sonra, Ziraat Bankası veya anlaşmalı emeklilik şirketi tarafından işlemlerin başlatılır. Paran, banka hesabına belirli bir süre içinde aktarılır. Bu süre genellikle birkaç iş günü sürebilir.

Kesintilerden Kaçınmak İçin Nelere Dikkat Etmelisin?

Deneyimlerime göre, BES'ten ayrılırken kesintileri minimize etmek için bazı stratejiler izleyebilirsin. Ancak unutma, devlet katkısı ve emeklilik sisteminin doğası gereği belirli kesintiler kaçınılmaz olabilir.

  • Süreleri Gözet: Eğer yakın zamanda BES'e başladıysan ve henüz 2 aylık cayma süren dolmadıysa, mutlaka bu hakkını kullan. Bu, en az kesintiyi yapmanın en garanti yoludur.

  • Devlet Katkısının Avantajları: Devlet katkısı, BES'in en cazip yanlarından biri. Bu katkının tamamına hak kazanabilmek için genellikle en az 10 yıl sistemde kalmak ve 56 yaşını doldurmak gerekiyor. Eğer bu sürelere yaklaştıysan, ayrılmak yerine sistemde kalmayı düşünebilirsin. Örneğin, 10 yıl sistemde kalıp 56 yaşına geldiğinde ayrılırsan, ödediğin prime göre devlet katkısının %60'ına hak kazanırsın. Bu, önemli bir kazanç demektir.

  • Farklı Fon Seçenekleri: BES'indeki fonların performansı, toplam birikimini etkiler. Ayrılmadan önce fonlarının durumunu gözden geçirebilir, daha yüksek getirili fonlara geçerek birikimini artırmayı deneyebilirsin. Ancak bu bir yatırım tavsiyesi değildir, kendi araştırmanı yapman önemli.

  • Belgeleri Dikkatle İncele: Ayrılma talep formunu imzalamadan önce, kesinti oranlarını ve geri alacağın net tutarı sorgulamaktan çekinme. Anlaşılmayan bir nokta varsa mutlaka sor.

Ziraat BES'ten ayrılmak, yatırım hedeflerine uymayan veya acil nakit ihtiyacın olan durumlarda başvurabileceğin bir seçenektir. Ancak bu kararı verirken, sistemin uzun vadeli avantajlarını ve erken çıkışın getireceği maliyetleri iyi değerlendirmen önemlidir.