Asgari ödeme nasıl hesaplanır?
Asgari Ödeme Nasıl Hesaplanır?
Kredi kartının asgari ödeme tutarı, bankaların belirlediği faiz oranları ve işlem türlerine göre değişiklik gösterir. Ancak temel mantık hep aynıdır. Deneyimlerime göre, asgari ödeme hesaplanırken şu iki ana unsur göz önünde bulundurulur:
Bu, kredi kartınızın hesap döneminde yaptığınız tüm harcamaların ve varsa önceki dönemlerden gelen borcun toplamıdır. Hesap kesim tarihine kadar olan tüm tutarlar baz alınır.
Bankalar genellikle toplam borcun belirli bir yüzdesini asgari ödeme olarak belirler. Bu oran %20 ile %40 arasında değişebilir. Örneğin, toplam borcunuz 1000 TL ve bankanızın belirlediği asgari ödeme oranı %30 ise, asgari ödemeniz 300 TL olur.
Neden Asgari Ödemenin Tamamını Yapmamalısın?
Asgari ödeme tutarını ödemek, kredi kartı borcunuzu tamamen kapatmaz. Geri kalan borç üzerinden faiz işler ve bu faiz, bir sonraki dönemin borcuna eklenir. Eğer sürekli sadece asgari ödemeyi yaparsan, borcun giderek artar ve ödemesi çok daha zor hale gelir. Bu durum, kredi kartı borcunun bir girdaba dönüşmesine neden olabilir. Deneyimlerime göre, bu döngüden çıkmak zaman ve sabır gerektirir.
Asgari Ödeme ile Kalan Borcun Faiz Hesaplaması
Hesap kesim tarihinde yaptığınız toplam harcama üzerinden asgari ödeme tutarını çıkardığınızda, kalan bakiyeniz oluşur. İşte bu kalan bakiyeye, bankanın belirlediği akdi faiz oranı (genellikle aylık olarak belirtilir) uygulanarak sonraki dönemin faiz tutarı hesaplanır. Örneğin:
- Toplam Borç: 2000 TL
- Asgari Ödeme Oranı: %30
- Asgari Ödeme Tutarı: 2000 TL * %30 = 600 TL
- Kalan Borç: 2000 TL - 600 TL = 1400 TL
- Aylık Faiz Oranı: %3 (varsayımsal)
- Bir Sonraki Dönem İşleyecek Faiz: 1400 TL * %3 = 42 TL
Ertesi dönemde ödemeniz gereken tutar, kalan 1400 TL'nin üzerine bu 42 TL faiz eklenerek hesaplanacaktır. Bu, faizin faize eklenmesi anlamına gelir ve borcun hızla büyümesine yol açar.
Pratik İpuçları ve Öneriler
Kredi kartı borcuyla başa çıkmak için şunları göz önünde bulundurabilirsin:
- Mümkünse Asgari Ödemenin Üzerinde Ödeme Yap: Sadece asgari ödemeyle yetinmek yerine, ödeyebileceğin kadar fazlasını ödemeye çalış. Küçük ek ödemeler bile faiz yükünü ciddi şekilde azaltır.
- Borcunu Yapılandırmayı Düşün: Eğer borcun çok büyüdüyse, bankanla görüşerek borcunu taksitlendirebilir veya daha düşük faizli bir krediye aktarabilirsin. Bu, aylık ödeme yükünü hafifletebilir.
- Kredi Kartı Kullanımını Azalt: Acil durumlar dışında kredi kartı kullanmaktan kaçınmaya çalış. Nakit veya banka kartı ile harcama yapmak, kontrolü daha kolay sağlar.
- Harcamalarını Takip Et: Harcamalarını düzenli olarak gözden geçir. Gereksiz harcamaları kısarak kredi kartı borcunu daha hızlı kapatmaya odaklanabilirsin.