Aracın tamamına kredi nasıl alınır?
Aracın Tamamına Kredi Nasıl Alınır?
Araba sahibi olmak birçok kişi için önemli bir hedef. Özellikle sıfır veya iyi durumda ikinci el bir araç almak istediğinde kredi kaçınılmaz olabiliyor. Peki, aracın tamamına kredi almak mümkün mü ve bu süreçte nelere dikkat etmeli? Deneyimlerime göre, bu konuda bilinçli olmak, süreci çok daha kolaylaştırıyor.
Öncelikle şunu netleştirelim: Bankalar, aracın %100'üne kredi verirken bazı koşullar arıyor. Bu oran, aracın yaşına, değerine ve senin kredi puanına göre değişiklik gösterebilir.
- Kredi Türleri ve Şartları
Aracın tamamına kredi almak için genellikle taşıt kredisi kullanılır. Taşıt kredilerinin temel mantığı, alınan aracın teminat gösterilmesidir. Yani, kredi borcu bitene kadar araç bankanın ipoteği altında olur.
- Kullanılmış Araç Kredisi: Eğer ikinci el bir araç alıyorsan, bankalar aracın yaşını dikkate alırlar. Genellikle 5 yaş ve altındaki araçlar için kredi verme eğilimleri daha yüksektir. Daha eski araçlarda ise %100 kredi oranı düşebilir veya kredi hiç çıkmayabilir.
- Sıfır Araç Kredisi: Sıfır araçlarda %100 kredi oranı daha yaygındır. Ancak bu da bankanın güncel politikalarına ve senin kredi skoruna bağlıdır.
- Kredi Notu (Findeks Skoru): En kritik faktörlerden biri kredi notundur. Eğer kredi notun yüksekse (örneğin 1500 ve üzeri), bankalar sana daha fazla güven duyar ve daha avantajlı oranlarla kredi kullanma şansın artar. Düşük kredi notu, %100 krediye ulaşmanı zorlaştırabilir.
- Gelir Beyanı: Kredi başvurusu yaparken düzenli ve yeterli bir gelirin olması şarttır. Bankalar, aylık kredi ödemesinin, toplam gelirinin %30-40'ını geçmemesini ister. Örneğin, aylık gelirin 20.000 TL ise, kredi taksitlerin en fazla 6.000-8.000 TL civarında olabilir.
- Peşinat Gerekliliği ve Alternatifler
Bazı durumlarda bankalar, aracın tamamına kredi vermeyebilir. Bu noktada devreye peşinat girer. Ancak peşinatsız veya düşük peşinatlı seçenekler de mevcut.
- Nakit Peşinat: Eğer banka aracın %80'ine onay verirse, kalan %20'lik kısım için nakit peşinat ödemen gerekebilir.
- Kefil: Güvenilir ve kredi notu yüksek bir kefil, bankanın onay verme şansını artırabilir. Hatta bazen kefil ile %100 krediye ulaşmak mümkün olabilir.
- Diğer Teminatlar: Bazı durumlarda araç dışında üzerine kayıtlı başka bir gayrimenkul veya menkul kıymet de teminat olarak gösterilebilir. Bu, kredi limitini ve oranını olumlu etkileyebilir.
- Finans Şirketleri: Galerilerin anlaşmalı olduğu finans şirketleri veya tüketici finansman şirketleri de %100 araç kredisi konusunda daha esnek olabilir. Ancak bu şirketlerin faiz oranlarını ve masraflarını diğer bankalarla karşılaştırmayı unutma. Örneğin, bir finans şirketi %3.5 faizle kredi verirken, bir banka %3.0 faizle verebilir. Aradaki fark uzun vadede önemli bir tutara denk gelir.
- Başvuru Süreci ve Dikkat Edilmesi Gerekenler
Aracın tamamına kredi alırken izlemen gereken adımlar ve dikkat etmen gerekenler şunlar:
- Araştırma Yap: Birden fazla bankanın taşıt kredisi teklifini karşılaştır. Faiz oranları, vade seçenekleri, dosya masrafları, sigorta primleri gibi tüm maliyet unsurlarını incele. Örneğin, 300.000 TL'lik bir kredi için yıllık %36 faiz oranı yerine %33 faiz oranı, toplamda binlerce lira fark yaratabilir.
- Kredi Hesaplama Araçları: Bankaların web sitelerindeki kredi hesaplama araçlarını kullanarak farklı senaryoları test edebilirsin.
- Gerekli Belgeler: Genellikle kimlik fotokopisi, gelir belgesi (maaş bordrosu, vergi levhası vb.), ikametgah belgesi ve araç ruhsatı (ikinci el ise) istenir.
- Ekspertiz: İkinci el araçlarda bankalar, aracın değerini belirlemek için ekspertiz raporu ister. Bu raporun sonucu, kredi tutarını etkileyebilir.
- Kredi Kullanım Amacı: Kredi, sadece satın alınacak araç için kullanılabilir. Yani, krediyle başka bir harcama yapamazsın. Banka, ödemeyi doğrudan satıcıya yapabilir.
Unutma, en uygun kredi teklifini almak için birkaç farklı bankaya başvurmaktan çekinme. Başvurularının kredi notunu olumsuz etkileyeceği endişesi taşıma, kısa süre içindeki birden fazla başvuru genellikle tek bir başvuru gibi değerlendirilir.