Bireysel emekliliği nasıl iptal ettiririm?

Bireysel Emeklilik Sisteminden (BES) Ayrılmak İstiyorum: Nereden Başlamalı?

BES'ten çıkmak istediğinde kafanda birkaç soru işareti oluşması gayet doğal. Deneyimlerime göre, bu süreci netleştirmek ve elindeki birikimi doğru yönetmek en önemlisi. Hadi gel, adım adım bu süreci irdeleyelim.

Cayma Hakkı mı, İstifa mı? Farkı Anlamak

BES'e girerken sana sunulan sözleşmede genellikle ilk 2 ay içinde cayma hakkın olduğunu görürsün. Eğer BES'e yeni başladıysan ve pişman olduysan, bu hakkını kullanmak en pratik yol. Cayma hakkını kullanırsan, ödediğin tüm tutarlar (ve varsa devlet katkısı başlangıç tutarı) herhangi bir kesinti olmadan sana iade edilir. Örneğin, 15.000 TL ödediysen ve daha 2 ayı doldurmadıysan, bu tutarın tamamını geri alırsın.

Ancak eğer BES'e başlayalı 2 aydan fazla olduysa, durum biraz farklılaşıyor. Bu noktada istifa etmen gerekiyor. İstifa durumunda, ödediğin tutarların bir kısmı veya tamamı belirli kesintilere uğrayabilir. Bu kesintiler, sözleşmenden ayrılma sürene göre değişir.

İstifa Durumunda Kesintiler: Ne Kadar Kaybedebilirsin?

Devletin BES'ten ayrılma süresine göre belirlediği farklı kesinti oranları var. Bunları bilmek, neyle karşılaşacağını anlamana yardımcı olur. Bunlar:

• 10 yıldan az süre ile katkıda bulunanlar için: Yatırdığınız tutarın %10'u kadar bir kesinti olabilir.
• 10 yıl ve daha fazla süre ile katkıda bulunanlar için: Bu durumda genellikle kesinti uygulanmaz, ancak sözleşme koşullarını kontrol etmekte fayda var.

Ayrıca, devlet katkısı tutarlarının geri alınması konusunda da özel durumlar söz konusu. Örneğin, devlet katkısının belli bir kısmını alabilirsin ama tamamını değil. Bu oranlar da senin sisteme ne kadar süreyle katkıda bulunduğuna göre değişir.

Ayrılma İşlemi Nasıl Yapılır? Adım Adım Rehber

BES'ten ayrılma talebini iletmek için öncelikle emeklilik şirketinin kendisiyle iletişime geçmen gerekiyor. Bu genellikle şu yollarla olur:

• Müşteri Hizmetleri Telefonu: Şirketinin müşteri hizmetlerini arayarak ayrılma talebini iletebilirsin. Sana gerekli yönlendirmeleri yapacaklardır.
• Şubeler veya İnternet Şubesi: Bazı şirketler, fiziksel şubeleri veya internet siteleri üzerinden de bu işlemi yapmana olanak tanır. Sözleşmeni yaptığın şirketin web sitesini kontrol etmen faydalı olur.
• Dilekçe veya Form Doldurma: Genellikle ayrılma talebini yazılı olarak iletmen istenir. Şirketten alacağın bir form veya kendi yazacağın bir dilekçe ile bu işlemi tamamlayabilirsin. Dilekçende T.C. kimlik numaranı, BES poliçe numaranı ve ayrılma talebini net bir şekilde belirtmelisin.

İşlemler genellikle birkaç hafta içinde tamamlanır. Paranın hesabına yatırılma süresi de şirketten şirkete değişebilir. Paranı nereye alacağını da (banka hesabın vb.) belirtmen gerekecek.

Paranı Yeni Bir BES Sistemine mi Aktarmalısın?

Eğer amacın birikimini uzun vadeli değerlendirmeye devam etmekse, paranı farklı bir BES sistemine aktarma (devretme) seçeneğini de düşünebilirsin. Bu durumda, mevcut sistemdeki birikimini başka bir şirketin BES sistemine taşırsın. Bu işlem, istifa edip paranı çekip sonra tekrar başlamaktan daha avantajlı olabilir çünkü bazı kesintilerden kaçınmış olursun. Ama bu konuyu araştırmadan, yeni şirketin koşullarını ve sana sunacağı avantajları iyice öğrenerek hareket etmeni öneririm.

Özetle, hangi yolu seçersen seç, öncelikle mevcut emeklilik şirketinin müşteri hizmetleriyle konuşarak süreci netleştirmen ve sözleşme detaylarını öğrenmen en doğrusu olacaktır. Kendi birikimini ve geleceğini yönetirken bilinçli adımlar atmak her zaman en iyisidir.