Puanı düşük olana hangi banka kredi veriyor?

Puanı Düşük Olana Hangi Banka Kredi Veriyor?

Kredi notunun düşük olması, kredi başvurusu yaparken karşılaşılan en yaygın sorunlardan biri. Ancak bu, tamamen kredi alamayacağın anlamına gelmiyor. Deneyimlerime göre, bazı bankalar ve finansal kuruluşlar, kredi notu düşük olanlara da çeşitli koşullarda kredi verebiliyor. Önemli olan doğru bankayı bulmak ve başvuru sürecini doğru yönetmek.

Düşük Kredi Notuyla Kredi Veren Bankalar ve Kriterleri

Genel olarak, kredi notu 1000-1900 arasındaki kişiler için "orta" seviye, 1900 ve üzeri için "iyi" olarak kabul ediliyor. Eğer kredi notun bu sınırların altındaysa veya düzenli ödemelerinde aksaklıklar olduysa, ilk etapta kamu bankaları yerine özel bankaların bazı şubeleri veya finansal kiralama şirketleri daha olumlu yaklaşabiliyor.

Bu bankalar ve kuruluşlar, kredi notun düşük olsa bile senden aşağıdaki ek güvenceleri veya şartları isteyebiliyor:

• Teminat Gösterme: Konut, araç gibi bir mal varlığını ipotek göstererek kredi alabilirsin. Bu, bankanın riskini büyük ölçüde azaltır. Örneğin, 50.000 TL kredi çekmek istiyorsan ve kredi notun düşükse, banka senden değeri buna yakın veya üzerinde bir gayrimenkul ipoteği isteyebilir.
• Kefil Bulma: Güvenilir, kredi notu yüksek bir kefil ile başvurmak, banka için önemli bir güvencedir. Kefil, senin ödeyemediğin durumlarda borcu üstlenmeyi taahhüt eder.
• Vadesi Kısa Krediler: Uzun vadeli büyük krediler yerine, daha kısa vadeli ve küçük tutarlı kredilerde onay alma ihtimalin daha yüksek. Örneğin, 12 ay vadeli 10.000 TL'lik bir ihtiyaç kredisi, 36 ay vadeli 50.000 TL'lik bir krediden daha kolay onaylanabilir.
• Mevcut Müşterilere Öncelik: Eğer belirli bir bankada uzun süredir hesabın varsa, düzenli para girişin oluyorsa ve olumlu bir bankacılık geçmişin varsa, bu bankanın sana kredi verme olasılığı daha yüksektir. Banka, senin finansal davranışlarını zaten gözlemlemiştir.

Alternatif Kredi Kaynakları

Eğer geleneksel bankalardan olumlu yanıt alamıyorsan, başka seçeneklerin de var. Deneyimlerime göre:

• Finansman Şirketleri: Bazı finansman şirketleri, bankalara göre daha esnek kredi politikalarına sahip olabiliyor. Özellikle ihtiyaç kredisi veya taşıt kredisi gibi alanlarda bu şirketleri araştırabilirsin. Ancak burada faiz oranlarının daha yüksek olabileceğini unutma.
• E-Ticaret Sitelerinin Kredi Seçenekleri: Büyük e-ticaret platformları, anlaşmalı oldukları finansman kuruluşları aracılığıyla alışveriş kredisi sunuyor. Bu krediler genellikle düşük tutarlı ve belirli ürünler için geçerli olsa da, kredi notu düşük olanlar için bir başlangıç olabilir. Örneğin, 5.000 TL'lik bir cep telefonu almak için bu yolla ödeme planı oluşturabilirsin.
• Varlık Yönetim Şirketleri: Nadiren de olsa, teminat karşılığında kredi sağlayan varlık yönetim şirketleri de bulunuyor. Bu şirketler genellikle daha büyük miktarlarda kredi sağlıyor ve teminatın değerine göre faiz oranları belirliyor.

Kredi Notunu Yükseltmenin Yolları ve Öneriler

Kredi notunu yükseltmek, gelecekte daha iyi kredi koşulları elde etmenin en etkili yolu. İşte sana birkaç pratik öneri:

• Faturalarını Zamanında Öde: Elektrik, su, doğalgaz, telefon gibi faturalarını asla geciktirme. Bu ödemeler doğrudan kredi notunu etkiler.
• Mevcut Kredilerini Düzenli Öde: Eğer kredi kartın veya taksitli bir ödemen varsa, bunları en azından asgari tutarın üzerinde ve zamanında ödemeye özen göster. Kredi notunu en çok etkileyen faktörlerden biri bu.
• Küçük Tutar ve Kısa Vade Denemeleri: Eğer ilk kez kredi çekiyorsan veya notun çok düşükse, küçük bir kredi kartı başvurusu yapabilir ve limitini düşük tutabilirsin. Bu kartı bilinçli kullanarak (örneğin sadece bir market alışverişi yapıp hemen kapatmak gibi) kredi notunu yavaş yavaş yükseltebilirsin. Birkaç ay bu şekilde düzenli ödeme yapmak, notuna olumlu yansıyacaktır.
• Kredi Kartı Borçlarını Yönet: Kredi kartı limitinin tamamını kullanmaktan kaçın. Genellikle limitinin %30'unu kullanmak, kredi notun için daha sağlıklıdır. Örneğin, 10.000 TL limitli bir kredi kartında 3.000 TL harcama yapmak, 8.000 TL harcamaktan daha olumludur.
• Bankaların Müşteri Hizmetleriyle İletişim Kur: Eğer ödemelerinde geçici bir sorun yaşadıysan, bankanla iletişime geçerek durumu açıklaman ve ödeme planı talep etmen, olumsuz kayıtların etkisini azaltabilir.