Ticari kartlar garanti nedir?

Ticari Kartlar Garanti Nedir? Ne İşe Yarar?

Ticari kartlar, şirketlerin nakit akışını yönetmek, harcamalarını takip etmek ve işletme giderlerini karşılamak için kullandığı finansal araçlardır. Peki, bu kartlarda sunulan garanti kavramı ne anlama geliyor ve senin işin için ne gibi faydalar sağlıyor? Deneyimlerime göre, bu konu birçok işletme sahibinin kafasında net değil. Gelin, bu temel konuya somut örneklerle girelim.

Teminat ve Kredi Limiti İlişkisi

Ticari kartlarda bahsedilen garanti, aslında büyük ölçüde teminat ile ilişkilidir. Bankalar veya finans kuruluşları, bir şirkete ticari kart tahsis ederken, şirketin geri ödeme gücünü ve finansal durumunu değerlendirir. Bu değerlendirme sonucunda belirlenen kredi limiti, şirketin kart üzerinden yapabileceği harcama miktarını belirler. Teminat, bu kredi limitinin bir güvencesidir.

Nasıl işler? Örneğin, banka senin şirketinin finansal durumunu inceledi ve kredi limiti olarak 50.000 TL belirledi. Bu limitle harcama yapabilmen için, banka senden bir teminat talep edebilir. Bu teminat nakit yatırma, gayrimenkul ipoteği, şirket varlıkları üzerine rehin veya üçüncü şahıs kefaleti şeklinde olabilir. Eğer şirket bu kartla yaptığı harcamaları ödeyemezse, banka bu teminatı kullanarak alacağını tahsil eder.

Önemli olan nokta şu: Eğer bir teminat gösteriyorsan, banka sana daha yüksek bir kredi limiti tahsis edebilir veya kartı daha kolay onaylayabilir. Eğer teminat göstermiyorsan, banka riski daha düşük görüp daha kısıtlı bir limit belirleyebilir ya da kart başvurunu reddedebilir. Yıllık cironu ve karlılığını kanıtlayan belgelerle bankaya başvurmak, teminat göstermediğin durumlarda kredi limitini artırmana yardımcı olabilir.

Ticari Kart Garanti Türleri ve Etkileri

Ticari kartlarda rastlayabileceğin başlıca garanti türleri ve bunların senin için anlamı şunlardır:

• Nakit Teminat: En sık rastlanan türdür. Banka hesabına bloke edilen para veya nakit yatırma şeklindedir. Örneğin, 20.000 TL nakit teminat göstererek 40.000 TL limitli bir ticari kart alabilirsin. Bu, kredi notun düşük olsa bile kart sahibi olmanı kolaylaştırır.
• Gayrimenkul İpoteği: Şirketin veya şahsi mülkiyetindeki bir gayrimenkulün bankaya ipotek edilmesiyle sağlanır. Genellikle daha yüksek limitler için tercih edilir ve banka için daha güçlü bir güvencedir. Gayrimenkulün değeri üzerinden kredi limitin belirlenir.
• Şirket Varlıkları Üzerine Rehin: Şirketinin sahip olduğu makine, ekipman, demirbaş gibi varlıklar üzerine rehin konulmasıdır. Bu, özellikle üretim veya hizmet sektöründeki şirketler için geçerli olabilir.
• Ticari Müşteri Limiti (Teminatsız): Bazı durumlarda, bankalar şirketin geçmiş finansal performansı, sektördeki itibarı ve güçlü nakit akışı varsa, teminatsız da ticari kart tahsis edebilir. Bu genellikle şirketin güvenilirliğinin kanıtlanmasıyla olur.

Deneyimlerime göre, şirketinin büyüklüğü, sektörü ve finansal geçmişi, hangi tür garanti isteneceği konusunda belirleyicidir. Yeni kurulan ve henüz sağlam bir geçmişi olmayan şirketler için nakit teminat daha olası bir seçenektir.

Kart Garantisinin Sana Sağladığı Avantajlar

Ticari kart garantisi, sadece bankanın alacağını güvence altına almakla kalmaz, aynı zamanda sana da önemli avantajlar sağlar:

• Daha Yüksek Kredi Limitleri: Teminat göstererek, bankanın sana sunacağı kredi limitini önemli ölçüde artırabilirsin. Bu, işinin acil ihtiyaçları veya büyük çaplı alımlar için sana hareket alanı tanır. Örneğin, 100.000 TL teminat göstererek 200.000 TL'ye kadar harcama yapabileceğin bir limit elde edebilirsin.
• Daha Uygun Faiz Oranları: Teminatlı ticari kartlar, banka için daha az risk taşıdığından, genellikle teminatsız kartlara göre daha düşük faiz oranları sunar. Bu, uzun vadede maliyetlerini düşürmene yardımcı olur.
• Kolay Başvuru ve Onay Süreci: Güçlü bir teminat, kart başvurunun daha hızlı onaylanmasını sağlar. Banka, riskin az olduğunu gördüğünde onay mekanizmasını hızlandırır.
• İşletme Kredilerine Erişim Kolaylığı: Ticari kartlardaki başarılı kullanım ve ödeme geçmişi, gelecekte bankadan daha büyük ölçekli krediler veya finansman olanakları elde etmene yardımcı olabilir. Bu, işletmenin finansal itibarını güçlendirir.

Pratik bir öneri: Bankalarla görüşürken, şirketin finansal durumunu gösteren mali tablolarını (bilanço, gelir tablosu), vergi levhanı ve varsa diğer kredi belgelerini hazır bulundur. Bu belgeler, bankanın sana sunabileceği avantajları görmesini sağlar.

Ticari Kart Garanti Türleri ve Etkileri

Ticari kartlarda rastlayabileceğin başlıca garanti türleri ve bunların senin için anlamı şunlardır:

• Nakit Teminat: En sık rastlanan türdür. Banka hesabına bloke edilen para veya nakit yatırma şeklindedir. Örneğin, 20.000 TL nakit teminat göstererek 40.000 TL limitli bir ticari kart alabilirsin. Bu, kredi notun düşük olsa bile kart sahibi olmanı kolaylaştırır.
• Gayrimenkul İpoteği: Şirketin veya şahsi mülkiyetindeki bir gayrimenkulün bankaya ipotek edilmesiyle sağlanır. Genellikle daha yüksek limitler için tercih edilir ve banka için daha güçlü bir güvencedir. Gayrimenkulün değeri üzerinden kredi limitin belirlenir.
• Şirket Varlıkları Üzerine Rehin: Şirketinin sahip olduğu makine, ekipman, demirbaş gibi varlıklar üzerine rehin konulmasıdır. Bu, özellikle üretim veya hizmet sektöründeki şirketler için geçerli olabilir.
• Ticari Müşteri Limiti (Teminatsız): Bazı durumlarda, bankalar şirketin geçmiş finansal performansı, sektördeki itibarı ve güçlü nakit akışı varsa, teminatsız da ticari kart tahsis edebilir. Bu genellikle şirketin güvenilirliğinin kanıtlanmasıyla olur.

Deneyimlerime göre, şirketinin büyüklüğü, sektörü ve finansal geçmişi, hangi tür garanti isteneceği konusunda belirleyicidir. Yeni kurulan ve henüz sağlam bir geçmişi olmayan şirketler için nakit teminat daha olası bir seçenektir.

Ticari Kart Garanti Türleri ve Etkileri

Ticari kartlarda rastlayabileceğin başlıca garanti türleri ve bunların senin için anlamı şunlardır:

• Nakit Teminat: En sık rastlanan türdür. Banka hesabına bloke edilen para veya nakit yatırma şeklindedir. Örneğin, 20.000 TL nakit teminat göstererek 40.000 TL limitli bir ticari kart alabilirsin. Bu, kredi notun düşük olsa bile kart sahibi olmanı kolaylaştırır.
• Gayrimenkul İpoteği: Şirketin veya şahsi mülkiyetindeki bir gayrimenkulün bankaya ipotek edilmesiyle sağlanır. Genellikle daha yüksek limitler için tercih edilir ve banka için daha güçlü bir güvencedir. Gayrimenkulün değeri üzerinden kredi limitin belirlenir.
• Şirket Varlıkları Üzerine Rehin: Şirketinin sahip olduğu makine, ekipman, demirbaş gibi varlıklar üzerine rehin konulmasıdır. Bu, özellikle üretim veya hizmet sektöründeki şirketler için geçerli olabilir.
• Ticari Müşteri Limiti (Teminatsız): Bazı durumlarda, bankalar şirketin geçmiş finansal performansı, sektördeki itibarı ve güçlü nakit akışı varsa, teminatsız da ticari kart tahsis edebilir. Bu genellikle şirketin güvenilirliğinin kanıtlanmasıyla olur.

Deneyimlerime göre, şirketinin büyüklüğü, sektörü ve finansal geçmişi, hangi tür garanti isteneceği konusunda belirleyicidir. Yeni kurulan ve henüz sağlam bir geçmişi olmayan şirketler için nakit teminat daha olası bir seçenektir.