Bankaya 1 milyon yatırsam ne kadar faiz alırım?
1 Milyon TL Bankaya Yatırınca Ne Kadar Faiz Alırsın?
Merhaba! 1 milyon TL'yi bankaya yatırma fikrin oldukça akıllıca. Bu paranın sana ne kadar kazandıracağını somut rakamlarla konuşalım. Unutma, bankaların sunduğu faiz oranları sürekli değişir, bu yüzden yazacağım rakamlar birer örnektir ama mantığını anlaman için yeterli olacaktır.
Faiz Oranları ve Banka Seçimi
En kritik konu mevduat faiz oranı. Türkiye'de bu oranlar zaman zaman %40'lara kadar çıkabiliyor, bazen de %30'lar civarında seyrediyor. Diyelim ki bankalar şu an ortalama %35 faiz veriyor. Bu durumda 1 milyon TL'nin yıllık getirisi şöyle hesaplanır:
- 1.000.000 TL * %35 = 350.000 TL (Brüt Faiz Geliri)
Ancak bu brüt rakam. Faiz gelirinden stopaj kesintisi olur. Mevcut durumda bu oran %15'tir. Yani net faiz gelirini hesaplayalım:
- 350.000 TL * %15 = 52.500 TL (Stopaj Kesintisi)
- 350.000 TL - 52.500 TL = 297.500 TL (Net Faiz Geliri - Yıllık)
Bu durumda, deneyimlerime göre, 1 milyon TL'yi yıllık %35 faizle yatırdığında, vergiler çıktıktan sonra eline yaklaşık 297.500 TL net faiz geçecektir. Aylık olarak baktığımızda ise bu rakam yaklaşık 24.791 TL yapar.
Pratik İpucu: Farklı bankaların faiz oranlarını karşılaştırmak çok önemli. İnternet sitelerinden, finans haberlerinden veya direkt bankaları arayarak en güncel ve cazip oranları öğrenmelisin. Bazen 1-2 puanlık fark bile önemli miktarlara ulaşabilir.
Vade ve Faiz Oranı İlişkisi
Faiz oranları genellikle vadesine göre değişiklik gösterir. Kısa vadeli mevduatlar (örneğin 1-3 ay) genellikle daha düşük oranlı olurken, uzun vadeli mevduatlar (örneğin 6 ay, 1 yıl) daha yüksek oranlı olabilir. Eğer paranı belirli bir süre kullanmayacaksan, uzun vadeli mevduat faizinden yararlanmak daha karlı olacaktır.
Örnek verelim: Diyelim ki bir banka 1 yıllık mevduata %37, 6 aylık mevduata ise %35 faiz sunuyor. 1 milyon TL yatırdığında;
- 1 yıllık vadede net getiri: Yaklaşık 297.500 TL (Yukarıdaki hesapla aynı)
- 6 aylık vadede net getiri: 1.000.000 TL %35 = 350.000 TL (Yıllık brüt). Bunun yarısı yani 175.000 TL brüt olur. Stopaj kesintisi (175.000 TL %15 = 26.250 TL) sonrası net getiri yaklaşık 148.750 TL olur.
Gördüğün gibi, 1 yıl beklemek sana ekstradan yaklaşık 150.000 TL kazanç sağlar. Ancak bu, paraya 6 ay sonra ihtiyacın olmayacağı varsayımıyla geçerlidir.
Pratik İpucu: Eğer paranı birkaç ay sonra kullanma ihtimalin varsa, 3 aylık veya 6 aylık vadeleri değerlendirebilirsin. Eğer bir yıl boyunca paraya kesinlikle ihtiyacın olmayacaksa, 1 yıllık vadeli mevduat en mantıklısı olacaktır.
Enflasyondan Korunma ve Alım Gücü
Faiz geliri elde etmek harika, ancak unutmamak gerekir ki, eğer faiz oranları enflasyonun altında kalırsa, paran aslında değer kaybeder. Yani kazandığın para seni enflasyona karşı tam olarak koruyamaz. Türkiye'de enflasyonun yüksek olduğu dönemlerde bu durum daha belirginleşir.
Diyelim ki enflasyon yıllık %
- Eğer faiz oranları %35 ise, reel getirini şu şekilde hesaplayabiliriz:
- Nominal Faiz Oranı: %35
- Enflasyon Oranı: %50
- Reel Faiz Oranı (Yaklaşık): %35 - %50 = -%15
Bu, paranın alım gücünün yıl sonunda %15 oranında düştüğü anlamına gelir. Yani o para ile alabildiğin ürün ve hizmetlerin miktarı azalır.
Pratik İpucu: Eğer ana amacın paranı enflasyona karşı korumaksa, sadece mevduat faizine güvenmek yeterli olmayabilir. Bu durumda, hisse senedi, altın, gayrimenkul gibi enflasyona karşı daha dirençli olabilecek yatırım araçlarını da araştırmalısın. Ancak bu araçların kendi riskleri de olduğunu unutmamalısın.
Mevduat Sigortası (TMSF)
Bankaya yatırdığın paranın güvencesini de konuşmak önemli. Türkiye'de Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF), bankaların mevduatlarını belirli bir limite kadar sigortalar. Bu limit şu anda 650.000 TL'dir.
Yani, eğer 1 milyon TL'yi tek bir bankada vadeli mevduat hesabında tutarsan, banka batması durumunda TMSF tarafından sadece 650.000 TL'si sigortalanır. Kalan 350.000 TL ise risk altında olur.
Pratik İpucu: Eğer 1 milyon TL'den fazla paran varsa, paranı birkaç farklı bankaya bölerek yatırmak, mevduat sigortası limitini aşan kısımları daha güvende tutmanın akıllıca bir yoludur.