Borç kapatma kredisi şartları nelerdir?

Borç Kapatma Kredisi Şartları: Bilmen Gerekenler

Borç kapatma kredisi, birden çok kredi, kredi kartı borcunu tek bir çatı altında toplamak ve genellikle daha düşük bir faiz oranıyla ödeme kolaylığı sağlamak için kullanılan bir finansal araç. Peki, bu krediye başvururken nelere dikkat etmelisin, şartlar nelerdir? Gelin, deneyimlerime göre bu konuyu enine boyuna inceleyelim.

1. Kredi Notu ve Gelir Durumu: Temel Filtreler

Bir bankanın borç kapatma kredisi verirken baktığı ilk yer, kredi notundur. Türkiye'de kredi notu genellikle Findeks tarafından belirlenir ve 1'den 1900'e kadar bir puan aralığında ifade edilir. Deneyimlerime göre, bankalar genellikle 1300 ve üzeri kredi notuna sahip kişilere daha olumlu yaklaşıyor. Daha düşük notlarda, kredi onaylanmama ihtimali artar ya da faiz oranları daha yüksek olabilir.

Kredi notunun yanı sıra, düzenli ve belgelenebilir bir gelirinin olması da şart. Bu, maaş bordron, serbest meslek sahipleri için vergi levhası ve gelir beyanları ile kanıtlanır. Bankalar, senin mevcut borçlarını ödeme gücünü ve yeni krediyi karşılayıp karşılayamayacağını görmek ister. Örneğin, gelirinin %40'ından fazlasını borçlara ayıramaman genel bir kural olarak kabul edilir. Yani, eline geçen aylık net 10.000 TL ise, mevcut ve yeni kredinin toplam taksitlerinin yaklaşık 4.000 TL’yi geçmemesi istenir.

1. Borç Yapısı ve Kapatılacak Borçların Niteliği

Her borç, borç kapatma kredisi ile kapatılamaz. Genellikle banka kredileri, kredi kartı borçları ve bazı özel finansman kuruluşlarının verdiği krediler bu kapsama girer. Ancak, vergi borcu, trafik cezaları, SGK prim borçları gibi kamuya olan borçlar veya abonelik gecikmeleri gibi farklı nitelikteki borçlar bu kredilerle kapatılamaz.

Önemli olan, kapatmak istediğin borçların toplam tutarının, alacağın borç kapatma kredisi limitini aşmamasıdır. Bankalar, senin toplam borç yükünü hafifletmeyi amaçlar. Eğer mevcut borçların bankanın sana sunacağı kredi limitiyle tam olarak kapanmıyorsa, kalan kısım için farklı bir çözüm bulman gerekebilir.

1. Faiz Oranları ve Geri Ödeme Planı: Hesap Kitap Zamanı

Borç kapatma kredisinin en çekici yanı, genellikle mevcut borçlarının faiz oranlarından daha düşük bir faiz oranı sunmasıdır. Ancak burada dikkatli olmak gerekir. Bankadan bankaya, kişiden kişiye faiz oranları değişir. Özellikle bankanın sana özel olarak teklif edeceği faiz oranını iyi değerlendirmelisin.

Örneğin, kredi kartlarında %2,5 ile %3 arasında değişen aylık faizler görürken, borç kapatma kredisinde bu oran aylık %1,8 ile %2,2 civarında olabilir. Bu, özellikle yüksek tutarlı ve uzun süredir devam eden kredi kartı borçlarında ciddi bir fark yaratır. Ancak, kredi kartı borcunun tamamını kapatıp daha uzun vadeli bir krediye dönüştürdüğünde, aylık taksitlerin düşebilirken toplam ödeyeceğin faiz miktarı bazen beklenenden fazla olabilir.

1. Kredi Vadesi ve Esnek Ödeme Seçenekleri

Borç kapatma kredilerinin vadeleri genellikle 12 aydan 60 aya kadar değişebilir. Bankanın sana önereceği vade, senin gelir durumuna ve kredi notuna göre şekillenir. Önemli olan, bu vadenin senin için ne kadar uygun olduğudur. Çok kısa vade, aylık taksitleri yükselterek ödeme güçlüğü yaratabilirken, çok uzun vade ise faiz yükünü artırır.

Bazı bankalar, borç kapatma kredilerinde esnek ödeme seçenekleri sunabilir. Bunlar arasında erken ödeme, ara ödeme veya ödeme erteleme gibi seçenekler yer alabilir. Özellikle bu seçeneklerin olup olmadığını ve varsa ek ücretlerinin neler olduğunu öğrenmek önemlidir. Erken ödeme yaparak ana parayı düşürmek, toplam faiz maliyetini azaltır.

Unutma, borç kapatma kredisi bir çözüm olabilir, ancak borçlarını azaltmanın ve finansal sağlığını iyileştirmenin bir başlangıcıdır. Krediyi aldıktan sonra harcamalarına dikkat etmek ve bir daha borç batağına saplanmamak senin elinde.