3 ay ertelemeli ihtiyaç kredi nasıl oluyor?

3 Ay Ertelemeli İhtiyaç Kredisi: Bilmeniz Gerekenler

3 ay ertelemeli ihtiyaç kredisi, adından da anlaşılacağı gibi, kredinin ödemelerine 3 ay sonra başlamanıza olanak tanıyan bir finansal üründür. Bu, acil nakit ihtiyacı olan ancak kısa vadede ödeme yapmakta zorlanabilecek kişiler için oldukça cazip bir seçenek olabiliyor. Deneyimlerime göre, bu tür krediler genellikle beklenmedik harcamalar (evlilik, tadilat, sağlık giderleri gibi) için bir nefes alma alanı sunuyor.

Nasıl İşliyor ve Nelere Dikkat Etmelisin?

Temel mantık şu: Krediyi kullandığın andan itibaren ödemeye 3 ay sonra başlıyorsun. Bu 3 aylık süre boyunca kredi anaparasını ve işleyen faizini ödemiyorsun. Ancak bu faizlerin biriktirildiğini ve 3 ay sonra ödemeye başladığında daha yüksek bir taksitle karşılaşabileceğini unutmamalısın. Yani aslında faiz işlemiyor değil, sadece ödemesi erteleniyor.

Önemli nokta: Faiz oranları bu tür kredilerde standart ihtiyaç kredilerine göre biraz daha yüksek olabiliyor. Bankalar bu erteleme süresi için bir maliyet ekliyorlar. Örneğin, 100.000 TL'lik bir krediyi %3 faizle çektiğini varsayalım. Eğer bu kredi 3 ay ertelenirse, ilk 3 ay boyunca faiz işlemez gibi görünse de, banka bu ertelemeyi telafi etmek için genellikle kredi vadesini uzatır veya faiz oranını bir miktar artırır. Bu da toplam geri ödeme tutarını yükseltir.

Gerçekçi Bir Hesaplama Örneği

Diyelim ki 100.000 TL ihtiyaç kredisi çekmek istiyorsun ve yıllık faiz oranı %

  1. Standart bir kredide bu, aylık yaklaşık 3.500 TL taksit anlamına gelir (vadeye göre değişir, örneğin 36 ay vade ile).

Ancak 3 ay ertelemeli durumda, banka muhtemelen faizi biriktirerek vadeyi uzatacaktır. Örneğin, ilk 3 ay faiz tahakkuk etmeyip sonraki aylara eklenirse, 36 aylık vade yerine 39 ay vade ile kredi ödeyebilirsin. Bu durumda, aylık taksitlerin ilk 3 ay sıfır olsa da, sonraki taksitlerin biraz daha düşük olabilir veya toplamda ödeyeceğin faiz miktarı artar.

Deneyimlerime göre, 3 aylık erteleme, kredinin toplam maliyetini ortalama %1.5 - %2 civarında artırabilir. Bu, bankadan bankaya ve kredinin şartlarına göre değişiklik gösterir. Bu yüzden başvuru yapmadan önce bankanın sunduğu detaylı ödeme planını incelemek şart.

Başvururken ve Kullanırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Bu krediyi alırken mutlaka aşağıdaki noktalara dikkat etmelisin:

  • Faiz Oranı Karşılaştırması: Farklı bankaların 3 ay ertelemeli kredi faiz oranlarını ve ek masraflarını karşılaştır. Bazen standart kredilerle arasındaki farkı görmek seni şaşırtabilir.
  • Toplam Geri Ödeme Tutarı: Sadece aylık taksiti değil, kredinin baştan sona tüm maliyetini (faiz, dosya masrafı, sigorta vb.) öğren. Erteleme süresinin toplam ödemeye etkisini hesapla.
  • Kredi Notu (Findeks Skoru): Kredi notun, bu tür kredilere erişimini ve alacağın faiz oranını doğrudan etkiler. Yüksek kredi notu, daha avantajlı şartlar demektir.
  • Geri Ödeme Planı Detayları: Bankadan ilk 3 ayın faizinin nasıl hesaplandığını, vadeye nasıl eklendiğini veya ek bir maliyet olup olmadığını net bir şekilde sor. "Faizsiz" demek, ödemesiz demek değildir.
  • Aciliyet Durumu: Bu tür krediler, gerçekten acil nakit ihtiyacı olan ve ödemesini planlayabilenler için uygundur. Kredi kullanmak yerine ertelemek, sorunu çözmez, sadece öteler. Bu yüzden harcamalarını dikkatlice planlamalısın.

Kimler İçin Uygun Olabilir?

Eğer kısa bir süre içinde eline toplu bir para geçecekse (örneğin, birkaç ay sonra maaş zammı, prim ödemesi, alacağın bir para gibi) ve bu süre zarfında acil bir harcama yapman gerekiyorsa, 3 ay ertelemeli ihtiyaç kredisi hayat kurtarıcı olabilir. Ya da bir iş kurma sürecindeysen ve ilk 3 ay gelirinin sabit olmayacağını biliyorsan, bu tür bir kredi sana ödeme yapmaya başlamadan önce işleri rayına oturtmak için zaman kazandırabilir.

Deneyimlerime göre, bu krediyi alırken en önemli şey, 3 ay sonra başlayacak olan ödemeleri de bütçene dahil edebilecek durumda olmaktır. Yani, o ilk taksit geldiğinde seni zorlamayacak bir planın olmalı.